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根据规定,只要用户信用卡逾期超过3个月,逾期期间银行对用户进行了最少2次有效催收,用户仍然不还款的就属于恶意透支,银行便有权对逾期持卡人进行起诉,一旦起诉立案,法院会根据逾期用户的严重性进行对应的判决。
信用卡欠款12000,逾期多长时间?题主说的每月还一点点,究竟是好大个点点?描述不够准确。但是可以肯定的是,只要达到银行业关于信用卡管理(起诉)标准的,起诉的主动权一定在银行手里,这是肯定的。至于什么时候起诉?是民事诉讼还是刑事诉讼?说实话,这要看发卡银行“心情”。
最高法、最高检关于办理妨害信用卡管理刑事案件的司法解释中规定,信用卡恶意透支应当追究刑事责任。具备三大要件的,构成恶意透支:
1.以非法占有为目的
2.透支金额达到或超过1万,含利息和本金,但不包括复利、滞纳金、手续费等发卡行收取的费用。
3.经发卡行两次催收后,超过3个月仍不归还的
信用卡诈骗罪入刑法,银行起诉你,那是有法可依,分分钟的事。
那为什么你还没有收到那张“旧船票”呢?可能存在以下原因。
1.逾期时间不长,达不到立案标准。恶意透支至少连续逾期3个月以上才达到立案标准。反过来说,逾期1、2个月的,银行完全可以很温柔,但千万别嘚瑟。
2.逾期金额。你欠款12000,又说每月还点点,假如每月还1000,3个月下来,本金只有9000多了,还是不够立案标准啊。
3.信用卡诈骗罪,立法基础为以非法占有为目的,是否定性为恶意透支,这里是有空间和弹性的,不用多讲,大家明白。
本案中,发卡行究竟会不会起诉持卡人?重点取决于两个因素:
1.发卡行对本行信用卡管理要求与规定。能发信用卡的银行很多,但具体管理标准并不统一,重点是依据本行信用卡不良率控制标准,以及呆账核销程序。当一家银行信用卡不良率严重超标时,强降的压力非常之大,可以说逢案必诉。反之,当不良率宽松时,起诉的节奏可能会放慢,但不等于不起诉。有人说,起诉的成本过高,银行一般选择不起诉,这是错误观点,还有可能产生误导。为什么?一是银行都有呆账准备金,专门消化死账烂账;二是信用卡不良率是红线,轻者绩效处罚,重者业务停牌,高管追责,伤不起啊。
2.起诉与否,还要看持卡人的诚意是否为银行接受?从表面上理解,诚意与否包括有无藏匿躲避,拒绝联系,态度是否端正等等,但最大的诚意是分期还款金额。欠款12000,按照日万分之五利率计算,每月利息180,假如你每月还几十一百,利息都不够,你说银行会接受吗?在经济条件无法支撑时,双方协商还款银行是允许的,但目的还是最终全额收回欠款,对于永远都无法收回本金的行为,银行会认为缺乏诚意,有时也会选择破釜沉舟。当然还要具体调查你的财产和收入情况,总不能开宝马奔驰还欠信用卡吧?
总之一句话,欠信用卡的,最好不要有侥幸心理,早还早好,一旦被追究刑事责任,或上了征信黑名单,后悔药都卖完了。