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具备理财性质的保险，一般分为三种类型。
一种是分红型的产品，一种是万能型的产品，还有一种是投资连结型的产品。
这三种类型的保险产品各有特色各有不同。
但一般真身是要么是两全保险就是普通的年金险或者寿险。
最贴近理财性质的是分红型产品和投资连结型产品。
因为万能型保险起码还有最低保证利率，收益也算是有保底。
但是分红型的保险和投资连结型的保险则不存在保底收益率，盈亏全看最终投资运作的结果。
比如像投资连结型的产品，在产品说明书上都还有相关的约定例如“产品投资风险由您本人承担”、“投资账户的投资组合及运作方式由大家决定。各投资账户的投资风险完全由您承担”这样的字眼。
这就完全和一般的投资理财一模一样了，风险自担，盈亏自负。
至于保险产品主要投资哪些市场，一般是投资上市权益类资产（上市的股票、封闭式基金、开放式基金以及监管部门批准的其他权益类资产）、银行存款、债券、债券回购、债权投资计划、不动产投资计划、信托公司集合资金信托计划、证券公司专项资产管理计划、保险资产管理计划等固定收益类以及保监会认可的其他金融资产。
而具体的风险性是综合的，因为是由保险公司投资标的的比例和类型而决定。
比如投资80%的上市股票+20%银行存款的风险性和投资70%的封闭式基金+30%债券回购的风险性是不一样的。
对于投资权益类资产比例越高，投资固定收益类的比例越低风险性就越高，因为权益类的资产往往代表着高风险，而固定收益类资产则代表中低等风险。
并且从产品说明书表明的业绩比较基准了看也能看出风险的高低。因为业绩的比较基准也多种多样。比如以一年期定期存款利率+2%为基准；1 年期定期存款利率+1%；一年期国债收益率+1.50%说明保险公司投资的标的风险性是靠近一年期定期存款或者国债的，属于比较低的风险。
但以沪深 300 指数收益率*80%+上证国债指数收益率*20%或者沪深 300 指数收益率*70%+上证国债指数收益率*30%作为业绩比较基准，那么就说明保险公司投资标的的风险类型起码是属于中等风险以上的。
所以理财型保险的风险高或者低取决于保险公司投资的标的。
但大体来看明显风险大小顺序是投资连结险＞分红险＞万能险。
不过就算买了理财型的保险也无需太担心这些产品的风险性质，因为保监会是要求保险公司不能拿着大家的保费去投资高风险标的的，投资资金运用要遵守稳健，遵循安全性原则。这些在《保险资金运用管理暂行办法》、《保险资产配置管理暂行办法》、《保险资金投资债券暂行办法》等都有要求。
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